En la mañana de este miércoles, el gobierno de la provincia de Santa Fe dio a conocer un paquete de medidas orientadas a reducir el nivel de endeudamiento que afecta a trabajadores estatales activos y jubilados, muchos de los cuales ven comprometida una parte significativa de sus ingresos por descuentos automáticos.
Según estimaciones oficiales, alrededor de 12.000 empleados en actividad y unos 7.000 pasivos perciben hasta la mitad de sus haberes debido a deudas contraídas con tarjetas y entidades que operan mediante el sistema de Código de Descuento.
Actualmente, este mecanismo permite retenciones de hasta el 50% del salario, pero el nuevo decreto establecería un tope del 25%.
En la actualidad, el Estado santafesino mantiene convenios con 35 entidades que aplican descuentos directos sobre sueldos y jubilaciones para el cobro de créditos o compras financiadas. El diagnóstico oficial indica que cerca del 10% de los trabajadores estatales presenta niveles críticos de endeudamiento, en algunos casos con compromisos que equivalen a varios salarios. La situación también alcanza a jubilados del sistema provincial.
En paralelo, el gobierno analiza medidas para el sector privado, donde se estima que unas 50.000 personas atraviesan dificultades similares. En ese marco, se evalúan líneas de refinanciación junto al Banco de Santa Fe y otras entidades, con participación de cámaras empresariales.
El objetivo central de las medidas es ofrecer alternativas que permitan reordenar las deudas, con plazos más extensos y eventuales reducciones de tasas, además de contemplar herramientas legales como la quiebra personal para quienes se encuentren en situaciones más comprometidas.
La propuesta
La propuesta, que comenzará a aplicarse en los próximos días, apunta a mejorar el poder adquisitivo de las familias y a ordenar el sistema de financiamiento. La vocera del Ejecutivo, Virginia Coudannes, junto al ministro de Economía, Pablo Olivares, y la secretaria de Función Pública y Recursos Humanos, Malena Azario, explicó que el plan combina medidas de alivio inmediato con herramientas de educación financiera y asesoramiento institucional.
“Se trata de una experiencia inédita en el país y en Santa Fe”, subrayó Coudannes, quien sostuvo que la iniciativa busca acompañar a las familias que enfrentan dificultades para llegar a fin de mes debido al peso del endeudamiento. “Venimos a ofrecer una alternativa que permita recuperar margen en el ingreso disponible”, añadió.
En ese marco, la funcionaria detalló que la morosidad de los hogares en el sistema financiero tradicional pasó del 10,6 % en enero al 11,2 % en febrero, mientras que la irregularidad en créditos no bancarios -como fintech y billeteras digitales- alcanzó el 29,9 %. En la provincia, el 33 % de los empleados estatales registra descuentos por créditos en sus recibos de haberes; de ese total, unos 12.000 superan el umbral del 25 % de afectación salarial. A ellos se suman 7.000 jubilados y cerca de 60.000 trabajadores privados y autónomos en situación similar.
Ejes del plan
El ministro Olivares explicó que la iniciativa se enmarca en un contexto macroeconómico con señales mixtas: “Hay aspectos positivos, pero también efectos colaterales. Este es uno de ellos, y decidimos intervenir para dar una respuesta concreta”.
El plan se estructura en cuatro ejes. En primer lugar, se avanzará en el reordenamiento del sistema de códigos de descuento a estatales mediante un reempadronamiento de las entidades adheridas al esquema CUAD (Cuentas Unificadas de Aportes y Descuentos). En segundo término, se fijará un nuevo límite para la afectación del salario, que pasará del 50% actual al 25 %.
El tercer eje contempla la adecuación de las deudas vigentes a ese nuevo tope, ya sea mediante la refinanciación con el acreedor original a tasas más bajas o a través de la transferencia del saldo a otra entidad. Si las entidades no aceptan estas condiciones, el Estado provincial podrá intervenir con asistencia financiera a tasa cero para cubrir la diferencia, que se recuperará cuando la cuota quede por debajo del límite establecido.
Por último, se habilitarán para trabajadores públicos y privados líneas de crédito de menor costo para la consolidación de deudas. Estas opciones permitirán unificar compromisos financieros en un solo préstamo, con plazos de hasta 60 cuotas y un período de gracia de dos meses. Quienes opten por este mecanismo no podrán tomar nuevos créditos por código de descuento hasta cancelar la operación.
Herramientas para el sector privado
Para trabajadores privados y autónomos, el plan incorpora instrumentos específicos. Entre ellos, una línea del Banco de Santa Fe para cancelar deudas a largo plazo -de hasta cinco años- con tasas por debajo del promedio del mercado; la articulación con cámaras empresariales para promover programas sectoriales de desendeudamiento; y la convocatoria a entidades financieras para ampliar la oferta de créditos de consolidación.
Además, el Banco Solidario (dependiente del Ministerio de Igualdad y Desarrollo Humano) activará medidas orientadas a sectores con ingresos irregulares o intermitentes, que suelen tener mayores dificultades para acceder al sistema financiero tradicional.
Cómo acceder
Los empleados públicos y jubilados podrán iniciar el trámite de manera digital a través del portal oficial de la provincia, utilizando su ID Ciudadana. Una vez completada la solicitud, serán contactados para avanzar con el proceso.
En el caso de trabajadores privados y autónomos, la gestión se realizará a través de las plataformas del agente financiero correspondiente, con seguimiento del Gobierno Provincial. Tras el análisis del perfil crediticio, se informarán las condiciones y los pasos a seguir para acceder a los beneficios.
